サイドFIREを考え始めたとき、多くの人が
最初に気になるのは
「実際、生活費はいくら必要なのか」
という点ではないでしょうか。
FIREという言葉だけを見ると、
「仕事を辞めて資産だけで暮らす」という
イメージが強いかもしれません。
しかし、
サイドFIREは完全なリタイアとは
少し違います。
資産収入に加えて、
・副業収入
・小さな事業収入
・必要に応じた軽い労働収入
を組み合わせて、無理のない形で生活を
成り立たせる考え方です。
そのため、サイドFIREでは
「いくら資産が必要か」だけでなく、
「毎月の生活費をどのくらいに抑えられるか」
が非常に重要になります。
この記事では、40代会社員がサイドFIREを現実的
に考えるうえで、生活費の目安を具体例とともに
整理していきます。
なお、ここで紹介する金額はあくまで一例であり、
家族構成や住んでいる地域によって異なります。
サイドFIREで最初に考えるべきなのは生活費
サイドFIREを目指すとき、
つい「資産5,000万円必要」「いや1億円必要」と
いった数字だけに意識が向きがちです。
しかし実際には、必要資産は生活費によって
大きく変わります。
たとえば、
毎月の生活費が20万円の人と30万円の人
では、必要な資産規模はまったく違います。
さらに、
サイドFIREでは副業などで毎月5万円〜
10万円程度の収入を確保できる場合もあります。
その場合、生活費のすべてを資産でまかなう
必要はありません。
つまりサイドFIREでは、
「必要資産額」より先に「必要生活費」を
把握することが大切です。
生活費の目安は月いくらか
ここでは、いくつかのモデルケースで
考えてみます。
単身世帯の場合
地方都市で一人暮らしを想定すると、
生活費はおおよそ次のようになります。
- 家賃：55,000円
- 食費：35,000円
- 水道光熱費：12,000円
- 通信費：8,000円
- 日用品：5,000円
- 保険：10,000円
- 趣味・交際費：20,000円
合計すると、
月145,000円前後 です。
もちろん、家賃が安い地域や実家活用などで
さらに抑えられるケースもあります。
夫婦二人の場合
次に、夫婦二人暮らしのケースです。
- 住居費：80,000円
- 食費：55,000円
- 水道光熱費：18,000円
- 通信費：10,000円
- 日用品：8,000円
- 保険：15,000円
- 趣味・交際費：25,000円
合計すると、
月211,000円前後 です。
このラインであれば、サイドFIREに必要な
生活費としては比較的現実的な水準と言えます。
子どもがいる家庭の場合
子育て世帯になると、
教育費や食費が増えるため、
生活費は上がります。
・住居費：90,000円
・食費：70,000円
・水道光熱費：20,000円
・通信費：12,000円
・日用品：10,000円
・保険：18,000円
・教育費：30,000円
・趣味・交際費：20,000円
合計は
月270,000円前後 です。
この場合は、完全FIREよりも
「収入を少し残すサイドFIRE」の
ほうが現実的な選択肢になりやすい
と考えられます。
具体例で見る生活費シミュレーション
ここでは、月20万円・25万円・30万円の
3つのケースで考えます。
月20万円で生活する場合
月20万円の生活費であれば、地方在住や
住宅費が低い家庭では十分現実的です。
仮に、副業収入が月5万円あるとします。
すると、資産から補う必要が
あるのは月15万円です。
年間では
15万円 × 12か月 = 180万円
これを年4％程度の資産収入でまかなうと
仮定すると、
180万円 ÷ 0.04 = 4,500万円
が目安になります。
月25万円で生活する場合
生活費が月25万円になると、
必要な収入も増えます。
副業収入が月7万円ある場合、資産から
必要なのは月18万円です。
18万円 × 12か月 = 216万円
216万円 ÷ 0.04 = 5,400万円
程度が一つの目安になります。
月30万円で生活する場合
月30万円の生活費は、都市部や子育て
世帯では珍しくありません。
副業収入が月10万円あっても、資産から
月20万円必要です。
・20万円 × 12か月 = 240万円
・240万円 ÷ 0.04 = 6,000万円
になります。
このように、生活費が5万円変わるだけで
必要資産は大きく変わります。
生活費を下げるとサイドFIREは近づく
サイドFIREを目指すうえで重要なのは、
収入を増やすことだけではありません。
生活費を下げることも、同じくらい
大きな効果があります。
特に見直しやすいのは固定費です。
- 住居費
- 保険料
- 通信費
- 車関連費用
- サブスク
たとえば、
毎月3万円固定費を下げるだけで、
年間36万円の差になります。
これを資産収入で置き換えると、
36万円 ÷ 0.04 = 900万円です。
つまり、固定費の見直しだけで
「必要資産が約900万円下がる」と
考えることもできます。
サイドFIREは「余白」を作る考え方
サイドFIREは、「もう一切働かない」
ことを目指す考え方ではありません。
むしろ、
- 働き方を選べるようにする
- 会社に依存しすぎない
- 生活を苦しくしない
- 時間の余白を作る
こうした目的に近い人も多いのでは
ないでしょうか。
その意味では、サイドFIREの生活費を
考えることは、単なる家計計算ではなく
「自分がどんな暮らしをしたいか」を
考える作業でもあります。
まとめ
サイドFIREを考えるとき、最初に
見るべきなのは資産額だけではなく、
毎月の生活費です。
目安としては、
- 単身：月15万円前後
- 夫婦二人：月20〜22万円前後
- 子育て世帯：月25〜30万円前後
が一つの参考になります。
さらに、
副業収入が月5万円〜10万円あると、
必要資産は大きく下がります。
そのため、サイドFIREでは
「生活費を把握すること」
「副業など小さな収入源を作ること」
「無理のない支出設計をすること」
が大切です。
数字は人によって違いますが、生活費を
具体的に考えることで、サイドFIREは
ぐっと現実的な目標になります。
まずは、
自分の生活費が毎月いくらなのかを把握する
ところから始めてみるとよいかもしれません。
※本記事で紹介している金額や利回りはあくまで
一例であり、実際の生活費や資産形成の結果は、
家族構成・居住地・収入状況・運用状況によって
異なります。
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以下の記事も参考にしてください。
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