こんにちは、ベンベンです。
私は40代で投資を始め、現在は50歳までのサイドFIREを目指しながら資産形成を進めています。
投資を始めた頃の私は、
- 証券会社の違いも分からない
- 「NISAって何？」レベル
- 本や動画を見ても専門用語だらけで理解できない
という、完全な初心者でした。
しかし、正しい順番 で進めたことで、投資を生活の一部として続けられるようになり、今では長期的な資産形成の土台を作ることができています。
この記事では、私自身の経験も交えながら、
初心者が最初にやるべきことを “5つのステップ” にまとめしました。
今日から実践できる内容なので、ぜひ参考にしてください。
STEP1：まず「家計の把握」から始める（投資はここから）
最初に必ずやるべきことは、家計の現状把握 です。
「投資＝お金を増やすこと」と考えがちですが、
実は土台となるのは 支出を理解すること でした。
私が投資を始めるきっかけになったのも、
「自宅購入時に妻から“貯金ほぼゼロ” と告げられたこと」です。
そこから初めて、
「自分は家計を何も把握していなかった」
という事実に気づきました。
まず確認するのはこの３つ
- 1か月の支出（生活費の総額）
- 固定費（スマホ、保険、サブスクなど）
- 貯蓄できているか（収支の差額）
ここが曖昧なまま投資を始めると、
“いくら投資していいのか” が分からず継続できません。
経験上のポイント
私の場合、固定費を見直しただけで 毎月1〜2万円の余剰資金 が生まれました。
これはそのまま投資に回す「種銭」になりました。
投資は“余剰資金”で行うもの。
その第一歩が 家計の見える化 です。
STEP2：投資目的と目標金額を決める（軸がないと続かない）
投資を始めると、
「どの商品が儲かる？」
「今買うべき株は？」
という情報が飛び交います。
しかし長期投資で最も大切なのは 目的と期間の設定 です。
私の目的と目標の例
私は今、
「50歳までに総資産7,500万円でサイドFIRE」
という目標を設定しています。
この“目的” があるからこそ、値動きに一喜一憂しなくなりました。
目的を決めるメリット
- 投資額が決めやすい
- リスク許容度が分かる
- ブレない投資ができる
投資は“ゴール設計”がすべてです。
STEP3：NISAを理解し、最優先で活用する
2024年から新NISAが始まりましたが、これは
「投資初心者が最初に使うべき制度No.1」 です。
理由はとてもシンプルで、
- 投資で得た利益がすべて非課税
- いつ売ってもOK（制限なし）
- 積立投資と成長投資を組み合わせられる
と、初心者でも続けやすい仕組みだからです。
🔸 私が感じたポイント
最初に「つみたてNISA」で毎月1万円を積み立てたことで、
“値動きがあっても積立を続ける” という感覚が養われました。
小さく始めることが、継続のコツです。
STEP4：証券会社を選び、インデックス投資から始める
次にやることは、
証券口座の開設 です。
結論から言うと、
- SBI証券
- 楽天証券
このどちらかを選べば間違いありません。
理由は、
- 取扱商品が多い
- 手数料が最安レベル
- アプリが使いやすい
という初心者に必須の条件を満たしているからです。
初心者は「インデックスファンド」一択でOK
私が最初に買ったのは、
全世界株 or S&P500のインデックスファンド でした。
投資のプロが推奨し、歴史的にも
「長期で最も成果が出やすい」
と言われている手法だからです。
個別株は“後回し”でOK
最初から個別株に手を出した私は、
“値動きに振り回されてストレスMAX” になりました。
今なら断言できます。
初心者はインデックスから始めるのが最も効率的です。
STEP5：とにかく継続する仕組みを作る（これが最重要）
投資で成果が出る人は、
“知識がある人” ではありません。
続けられる人です。
継続できれば、複利が味方になります。
継続のためにやったこと
- 毎月の積立を自動化
- 増減を見ないためにアプリの通知をオフ
- 月1回だけ資産をチェック
- 必要以上に情報を追わない
これだけで、精神的にとても楽になりました。
投資は「習慣化」さえできれば勝ち
投資は“早く始めること”ではなく、
“長く続けること”が最大の武器 です。
毎月1万円でも、10年続ければ大きな差になります。
まとめ
投資初心者がまずやるべき5つのステップは以下のとおりです。
- 家計の把握
- 目的と目標金額の設定
- 新NISAの理解と活用
- 証券会社の開設とインデックス投資
- 継続する仕組みづくり
どれも特別なスキルは必要ありません。
私自身、ゼロから始めましたが、
この5つを順番に進めることで、
“投資が日常の一部” になるほど自然に継続できています。
ようやく総資産が5,000万円になりましたが、まだまだ上記の5つのステップを継続し、目標である50歳でのサイドFIRE実現に向けて頑張っていきますので、皆さんも一緒に頑張っていきましょう！
以上、ベンベンでした！
筆者プロフィールはこちら
https://benbenbeikokukabu.com/self-introduction-benben-26.html
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