こんにちは、ベンベンです。
今回はFIRE（Financial Independence Retire Early）に関して4つのタイプが存在し、それぞれの名称・内容から、皆様に合った現実的シミュレーションをご説明したいと考えております。
私はサイドFIREを目指しておりますが、それぞれの資産額・生き方によって様々ですので、この機会に参考にしていただければと思います。 「FIRE（経済的自立・早期リタイア）」には、実は4つのタイプがあるのをご存じですか？
自分に合ったスタイルを選ぶことで、無理なく・楽しくFIREを目指すことができます。 今回は4種類のFIREをわかりやすく比較しながら、 “いまからできる対策”と“資産形成のリアル”を見ていきましょう。
資産シミュレーションで見るFIREの現実
では実際に、年間支出と投資リターンからFIRE達成額をシミュレーションしてみましょう。
ケース1：ファットFIRE
- 年間支出：500万円
- 目標利回り：3.5％
- 必要資産：500万円 ÷ 0.035 ＝ 約1億4,300万円
現在の生活水準を維持するならこの水準。
達成まで時間はかかりますが、不安のないFIREが可能です。
ケース2：リーンFIRE
- 年間支出：240万円
- 目標利回り：3％
- 必要資産：240万円 ÷ 0.03 ＝ 約8,000万円
生活費を抑えられるなら、必要資産はここまで下がります。
ミニマル志向の人にはぴったり。
ケース3：サイドFIRE
- 年間支出：360万円
- 副収入：120万円（週3日勤務や副業など）
- 実質必要資産：240万円 ÷ 0.03 ＝ 約8,000万円 → 実質6,000万円に短縮！
少し働くだけで、FIREまでの距離はぐっと近づきます。
日本では最も現実的なFIREスタイルです。
ケース4：バリスタFIRE
- 年間支出：300万円
- パート収入：150万円
- 目標利回り：3％
- 必要資産：150万円 ÷ 0.03 ＝ 約5,000万円
半分働く・半分資産運用。
低リスクで自由な時間を確保できます。
図解イメージ（棒グラフ風）
グラフで見ると、働き方を少し変えるだけで必要資産が大きく減ることがわかります。
つまり、「完全リタイア」よりも「柔軟な働き方」が現代のFIRE成功のカギになります。
これから取るべき3つの対策
① 年間支出を把握する
FIRE計算のスタート地点は「生活費」。
家計簿アプリなどで支出を見える化し、「自分の1年の生活費」を把握しましょう。
これがFIRE計算式の“25倍ルール”の基礎になります。
② 副収入・スキル収入を育てる
投資だけでなく、副業・事業・スキル販売など、収入源を複数持ちましょう。
月3万円でも安定して稼げれば、年間36万円の副収入＝資産1,200万円分の価値になります。
③ 投資を“仕組み化”する
感情に左右されず、自動でお金が育つ仕組みを作りましょう。
つみたてNISA、インデックス投資、ETF定期積立など、
“放っておいても増える仕組み”を持つことが長期FIREの秘訣です。
まとめ：FIREは「金額」より「設計」
FIREは“お金持ちの特権”ではなく、“生き方の選択肢”です。
重要なのは金額ではなく、どんな暮らしをしたいかを明確にすること。
今日からの一歩：
「生活費を知る」「積み立てを始める」「副収入を育てる」
――それが、あなたのFIREロードマップの第一歩です。
私もサイドFIREに向けての道半ばの状況ですので、一緒に頑張っていきましょう！
「※本記事は投資助言ではありません。内容は一般的な情報提供を目的としています。」
以上、ベンベンでした！
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