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こんにちは、ロスジェネ世代のベンベンです。
私は50歳でのセミリタイアを目標に仕事を続けています。
最近では私は休職をした際、家族との話し合いにて今後は出世争いには入らず、家族との時間を最優先にしながら、心と体のケアをしていく事を妻と確認しました。
ただ、セミリタイアを目指していますが、具体的にどのくらいの資産が必要になるのかといった不安は付きまとっており、今回はセミリタイア実現に向けた必要金額の記事について紹介し、私の考えも合わせてご報告したいと思います。
セミリタイアを目指すには？必要な資産額と具体的プランを読んだ感想
- セミリタイアとは、定年退職を迎える前に会社を辞めて貯蓄を切り崩したり、最低限のアルバイトや投資などをしたりして生活することと定義
- セミリタイアは完全リタイアと異なり、社会との接点をすべて失くすわけではありません。貯蓄状況を考慮しながら必要な分だけ働き、可能なかぎり自由に生活するイメージ
上記のように書かれており、これはまさに私が望んでいるセミリタイアと合致しています
セミリタイア実現に向けた具体的な方法として
「早期優遇退職制度」の活用
優遇退職制度とは、会社が従業員の中から退職者を募って定年より前に早期退職をしてもらう制度であり、私が働いている会社でも50歳以上の社員を対象にこの制度の記載がありました。まずはこの制度を活用しての早期退職に向けた準備が必要になると感じました。
どのくらいの資産があればセミリタイアを実現出来るのか？
夫婦2人暮らしの場合
①今回の条件はセミリタイア時の夫婦の年齢が45歳、85歳までの生活費が必要
②世帯人数2人の場合における毎月の平均的な生活費は25万6632円
③1年間で必要な生活費は「307万9584円＝25万6632円×12カ月」
④40年間生活していくためには「1億2318万3360円＝307万9584円×40年」の資金が必要
⑤45歳でセミリタイアしてから60歳まで支払う国民年金保険料加えると、1億2901万2960円が必要
これだけ見ると気が滅入りそうですが、保険料を満額納めていれば
月間で「6万5141円＝78万1700円÷12カ月」の収入が見込める為、夫婦2人が65歳から85歳までにもらえる見込みの国民年金の受給総額は3126万8000円となる。
最終的な必要金額は9774万4960円となります。これでもかなり多いですね・・・。
家族4人暮らしの場合
家族4人暮らしの場合も上記と同じ条件と仮定し、45歳でセミリタイアして85歳までに必要な生活費を基準
①世帯人数4人の場合における毎月必要な生活費の平均は33万8650円
②1年間では「406万3800円＝33万8650円×12カ月」が必要
③60歳になるタイミングで子どもが独立する場合：6095万7000円＝406万3800円×15年
④その後の生活費は夫婦2人暮らしと同様、年間で307万9584円がかかると想定され、7698万9600円＝307万9584円×25年」になる見込み
⑤保険料を満額納めていても1億1250万8200円の資金が必要で、セミリタイアを実現するのは厳しい
いやぁ～、これは厳しいですね・・・。子供は今後の進路によって費用も大きく変わってきますので、これ以上の資金が必要になる可能性も十分になります。
どうやって1億円を準備する？資産運用でシミュレーション
その前に家計の節約が重要！
私も昨日、我が家の家計について妻と話し合いをし、収入に合わせて肥大した生活費の見直しを早急に行っていこうという事を決めました。
この記事にもありますが、
- 食費6万7千円→4万5千円（2万2千円節約）
- 教養娯楽費2万6千円→1万5千円（1万1千円節約）
- 交際費2万4千円→1万2千円（1万2千円節約）
- 雑費2万2千円→1万円（1万円2千円節約）
上記4点を節約するだけで、月間で5万７千円もの節約になります！
この節約だけで４０年だと２７３６万もの節約になり、いかに日頃の生活のムダの削減が重要なのかに気づかされます。
我が家は娘一人の為、教育費については抑える事は十分に可能ですので、費用対効果が高く、娘本人が前向きに取り組んでいる習い事を中心に今後はお金を使っていきたいなと思っています。
それと同時に私自身の物欲もすごく、ムダな買い物を多くしてしまいがちですので、本当に必要なものに絞った買い物に変化していきたいなと思っています。
資産運用について
今回の記事では預金では目標金額に達しない為、様々な投資について説明していますが、私は最優先は米国株を軸にした国際分散投資が最も効率的に資産を増加する事が出来ると考えています。
不動産投資・仮想通貨など他の投資方法も多く存在しますが、不動産投資はローンを更にする事なる事、手間がかかりそうであることと、空室リスクに怯えないといけない事が私には向きません。
仮想通貨は身近な人が多く損をしている話を聞いている事と、価格の変動が大きすぎて、私のような小心者には全く向かないので考えてもいません。
現在実施しているベンベンの資産運用方法
- 入金力をとにかく最大化させる。※自社持株会を売却するなどしてとにかく資産を増やす
- ETF・投資信託の積み立て投資にて資産総額を増加させる
- 個別株についてはバイデン新大統領誕生前後にコロナウイルス感染拡大で再度株価が下落するタイミングがあると考えているので、そのタイミングに向け現金保有率を高める
今やっている事は以上ですね・・・。
ただ、３年以内には総資産２０００万は必ず達成させたいと思っています！
まとめ
インドの有名な政治指導者であるガンジーの言葉に
「あなたの夢は何か、あなたが目的とするものは何か、それさえしっかり持っているならば、必ずは道は開かれるだろう」という素晴らしい言葉があります。
私も５０歳でのセミリタイア実現は出来ないかもしれませんが、夢・目的とするものを明確にする事で人生は確実に豊かなものになると信じています。
これまでの人生は仕事をとにかく一生懸命に頑張り、出世して多くの給料をもらい、同僚から尊敬される事を優先して生きていました。
ただ、仕事の成功と引き換えに家族・友達との付き合いをおろそかにしてきたのは間違いありません。これからは人生をより豊かにする為に、自分自身でよく考えて生きていこうと改めて決意しました！
今回も最後までお読み頂き、ありがとうございます。
以上、ベンベンでした！
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